粤港澳大湾区“跨境理财通”2.0版本落地已满半年，港澳居民参与业务的规模实现显著增长，为大湾区民生金融互联互通注入了持续动能。
作为支持粤港澳大湾区建设、便利大湾区居民跨境投资消费的重要金融举措，“跨境理财通”2.0版本在原有业务框架基础上大幅优化升级：将个人投资者准入门槛从此前的需拥有近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，调整为近3个月家庭金融资产月末余额不低于100万元人民币，大幅拓宽了覆盖人群范围；同时将个人投资者额度从每人每年100万元提高至300万元，进一步满足了居民多元化跨境资产配置的需求。此外，2.0版本还大幅扩容了参与机构范围和可投资产品清单，将符合条件的香港虚拟银行、澳门特色金融机构纳入业务参与主体，同时新增了公开募集证券投资基金、私募理财、债券等多种投资品类，为港澳投资者提供了更丰富的人民币资产配置选择。
落地半年来，港澳居民参与“跨境理财通”的热情持续攀升，业务规模涨势亮眼。据相关业务统计数据显示，截至目前，港澳投资者通过“南向通”“北向通”办理业务的参与户数较2.0版本落地前增长超六成，其中以开立北向通账户、配置内地人民币理财产品的港澳居民增长尤为显著，累计办理的跨境资金汇划金额同比增幅接近翻倍，户均投资规模也有明显提升。从投资偏好来看，港澳居民配置内地金融产品时，对低波动、稳收益型的公募基金、人民币存款及固定收益类理财产品关注度最高，不少熟悉内地市场的港澳青年群体也开始尝试配置权益类基金、养老理财等特色产品，满足长期资产规划需求。
多家参与业务的银行反馈，为服务好港澳居民的跨境理财需求，银行在网点设置了专门的跨境理财服务专区，配备了熟悉两地金融产品规则、掌握粤语及英语的专职服务人员，不少银行还打通了线上服务通道，港澳居民无需远赴内地网点，通过见证开户等便捷方式即可完成业务办理，产品申赎、资金汇划的流程效率较此前提升了60%以上。与此同时，针对港澳投资者关心的投资者权益保护问题，两地监管部门也建立了协同工作机制，统一业务合规标准，做好跨区域投资者教育和纠纷调解工作，切实保障参与居民的合法权益。
业内人士表示，“跨境理财通”2.0版本落地半年来的显著增长，充分体现了大湾区居民对跨境金融互联互通的切实需求。随着大湾区金融市场融合程度不断加深，后续“跨境理财通”还将进一步探索优化业务规则、拓展参与机构及产品范围，为大湾区居民提供更加便捷、多元的跨境金融服务，助力大湾区民生金融融合持续走深走实。
