粤港澳大湾区“跨境理财通”3.0试点升级举措正式落地，本次升级在原有业务框架基础上进一步拓宽了跨境投资产品范围，其中明确将更多品类的内地养老理财产品纳入港澳居民可购买的产品清单，为港澳居民分享内地养老金融市场发展红利、规划跨境养老资产配置提供了更丰富的选择。
据了解，本次升级后，港澳居民通过“跨境理财通”南向通渠道，可购买的内地养老理财产品不再局限于原有少数试点机构的特定产品，覆盖范围扩展至内地符合监管要求的更多银行及理财公司发行的、风险等级匹配的养老理财产品，涵盖固定收益类、混合类等多种产品类型，产品期限结构、收益风险特征更加多元，能够满足不同风险偏好、不同养老规划需求的港澳投资者。
为保障港澳投资者权益，本次升级同步完善了投资者适当性管理要求，参与试点的金融机构需严格做好产品风险等级与投资者风险承受能力的匹配工作，充分履行信息披露义务，清晰向港澳投资者告知产品的运作模式、费用结构、风险点、赎回规则等核心信息，确保投资者在充分知情的前提下做出投资决策。同时，相关产品均严格按照内地养老金融产品的监管要求运作，具备长期稳健运作的属性特征，适配居民养老资金长期保值增值的配置需求。
业内人士表示，此次将更多内地养老理财产品纳入跨境理财通投资范围，既回应了港澳居民日益增长的跨境养老资产配置需求，便利港澳居民依托粤港澳大湾区民生融合的政策优势规划退休生活，也进一步推动了大湾区金融市场的互联互通，助力内地养老金融市场通过跨境业务试点积累更丰富的产品设计与服务经验，促进大湾区养老金融服务的协同发展。
目前，多家参与跨境理财通试点的内地及港澳银行已陆续完成产品筹备、系统调试与人员培训工作，符合条件的港澳居民可前往相关试点银行网点咨询具体产品信息，按照业务流程办理相关购买手续。
